השירותים שלנו

השירותים העיקריים שמסייעים לנו בהגשמת החזון הינם:

גיוס אשראי

גיוס אשראי בנקאי וחוץ בנקאי מהקרנות השונות: קרן בערבות מדינה, קרן קורת, צפונה דרומה ועוד למעלה מ- 15 מקורות מימון נוספים.

ניהול כספים

במסגרת מתן שירותים של ניהול כספים לעסקים אנו עוסקים בנושאים הבאים: ניהול תזרים מזומנים, תמחיר ותמחור, תכנון תקציב, גיוס אשראי, הפחתת עלויות, בדיקות כדאיות כלכלית, הפקת דוחות חודשיים ורבעוניים להנהלת החברה/עסק והנה"ח. בזכות השירות שלנו לבעלי החברה ישנה יכולת גדולה יותר להתמקד בפיתוח עסקיה.

משכנתאות

ייעוץ כלכלי מקצועי טרם לקיחת המשכנתא וליווי הלקוח עד קבלת המשכנתא. הייעוץ כולל: בחינת כושר ההחזר של הלקוח, בניית תמהיל משכנתא בהתאמה אישית, קבלת הצעות ממספר בנקים ובחירת בנק, מעקב ובקרה אחר התנהלות המשכנתא.

ניהול כספים

מטרתו ותפקידו של מנהל כספים בחברה הוא לנהל את ההווה התזרימי תוך הסתכלות על העתיד הקרוב והנראה לעין, ובתוך כך לצפות מראש בעיות תזרימיות על מנת לתת להן טיפול הולם מספיק זמן לפני שהן מגיעות. הדבר נעשה על ידי מעקב צמוד על ההכנסות וההוצאות של העסק, ושמירה על וודאות וצפי קדימה שלהן. מנהל כספים מקצועי וטוב יכול לגרום לכך שהמנכ"ל לא יצטרך לדאוג לבעיות התזרימיות בעצמו, ויוכל לבצע את ניהול העסק שלו בפועל. 

אנחנו בחברת עין צופיה ייעוץ כלכלי מציעים שירות ניהול כספים לעסקים קטנים ובינוניים, שיספק לכם מידע תדיר ויומי על המצב התזרימי של העסק שלכם, ויעזור למקבלי ההחלטות בחברה לבצע החלטות ופעולות פיננסיות במידת הצורך במקרה של בעיות תזרים צפויות. בעזרת ניהול ותכנון נכונים של תזרים המזומנים שלכם נוכל לדעת מתי נכון לקבוע מועדי תשלום לספקים, הוראות קבע ועוד, ובמידת הצורך – כמה אשראי צריך לגייס עבור העסק על מנת להתמודד עם התזרים.

השירות מסופק באמצעות 4 דוחות כלכליים:

  1. דוח תזרים מזומנים חזוי – בכל יום מתבצעת התאמת בנק, ונשאלות שאלות והערות. אחת לשבוע נשלח דוח תזרים מזומנים חזוי בשני אופנים:

    1. דוח תזרים מזומנים שבועי – דוח זה כולל:

      1. בקרה על תשלומים לספקים.

      2. בקרה על תקבולים מלקוחות.

      3. על דוח זה יש להיות בקשר לטובת עדכון ההכנסות / ההוצאות עם הלקוח.

    2. דוח תזרים מזומנים חודשי – דוח זה כולל:

      1. תחזיות תשלומים לספקים.

      2. תחזיות תקבולים מלקוחות.

 

  1. דוח ניתוח תזרים מזומנים – דוח זה מפרט את כל ההכנסות למול ההוצאות בחודש האחרון ומוגש עד ל5 לחודש העוקב. מתוך דוח זה מעלים נקודות לבקרה ובדיקה במסגרת העבודה על הדוח החודשי.

 

  1. דוח חודשי כולל התייחסות לנתונים הבאים:

    1. רווח והפסד של החודשיים הנסקרים (כולל שיעור ההוצאות מסך ההכנסות).

    2. מעקב יעדים מול ביצוע.

    3. ניתוח סך נכסים מול התחייבויות.

    4. ניתוח התזרים החודשי.

 

  1. דוח רבעוני (אחת לשלושה חודשים):

    1. רווח והפסד של הרבעון הנסקר.

    2. מעקב יעדים מול ביצוע.

    3. ניתוח סך נכסים מול התחייבויות.

    4. ניתוח התזרים החודשי.

    5. ניתוחים השוואתיים מול תקופות קודמות (תקופה קודמת ותקופה קודמת אשתקד).

 

כחלק מניהול הכספים  אנו מספקים שירות גם על הנושאים הבאים:

 

  1. אחריות על פרסום דוחות כספיים, ניתוח דוחות כספיים ואבחונים לגורמים פיננסיים: בנקים וחברות דירוג אשראי.

  2. אחריות על גיוס אשראי בנקאי וחוץ בנקאי.

  3. בקרה וניהול מו"מ על עלויות מימון.

  4. בניית תקציב עבודה ותוכנית יעדים שנתית.

  5. הנהלת חשבונות מלאה.

ייעוץ משכנתא

לקיחת משכנתא היא בין ההחלטות החשובות והמשמעותיות שאדם לוקח במשך חייו. משכנתא נשארת איתנו ל-20,30 שנה הבאות ולכן חשוב לדעת שהיא נלקחה בתנאים ובמסלולים המתאימים ביותר עבורנו.

ישנם מסלולים רבים שהבנקים השונים מציעים, והם משתנים בגובה הריבית, סוג הריבית, הצמדות שונות, גובה החזר חודשי ועוד.

ייעוץ משכנתא שאינו בנקאי הינו קריטי לחיסכון של עשרות עד מאות אלפי שקלים, כיוון שתכנון מסלולי המשכנתא מצריך התחשבות בכושר ההחזר של הלקוחות, בהכנסותיהם החודשיות ועוד – דבר שמצריך ייעוץ משכנתא מקצועי וניטרלי (יועץ שאינו עובד באותו בנק בו נלקחת המשכנתא).

אנחנו בחברת עין צופיה מציעים לכם ניסיון ארוך שנים בתחום ייעוץ המשכנתאות, עם היכרות עמוקה של הבנקים השונים ושל עולם המשכנתאות בכלל. ניסיון זה מהווה גורם חשוב וקריטי כיוון שהוא מספק את המענה הנדרש לשני הגורמים המשפיעים ביותר על משכנתא מוצלחת שהם: תמהיל נכון התואם במדויק את צרכי הלקוח והיכולת לגייס הלוואות בעלויות מימון נמוכות.

שירות ייעוץ המשכנתא כולל את כל התהליך – מפגישת היכרות עם הלקוחות והבנת הצורך והרצון, בנית תקציב לרכישת דירה ובחינת כושר ההחזר. דרך בניית תמהיל אשראי אישי המתאים לצרכי הלקוחות, קבלת אישור וניהול מו"מ עם הבנקים השונים, ועד לקבלת המשכנתא בפועל מהבנק הנבחר.

חברתנו אף מתעסקת במחזור משכנתא (לקיחת המשכנתא הקיימת ושינוי תנאיה – ההחזר החודשי, הריביות, מספר השנים ועוד) ונשמח לתת שירות גם בנושא זה.

יש לציין שבעברנו רזומה עשירה של משכנתאות בעייתיות ואף בעייתיות מאד אשר היה נראה כי אין להן סיכוי כלל ובעזרת המקצועיות, החשיבה המקורית והקשרים במקומות המתאימים אושרו והגיעו לידי ביצוע.

גיוס אשראי

בשוק ישנו מגוון ענק של פתרונות אשראי שמוצעים על ידי מקורות בנקאים וחוץ בנקאים שונים. גיוס אשראי הינה פעולה מורכבת הדורשת בדיקה של שאלות מקדימות, כגון:

מהו כושר ההחזר של העסק, מהו אחוז המימון הנדרש, מהו מקור המימון הנכון תמהיל האשראי הנכונים עבור העסק ועוד שאלות רבות. למענה על שאלות אלו דרוש ייעוץ מקצועי ויעיל שיגייס עבור העסק שלכם את האשראי שהכי מתאים לו. 

אנו בחברת עין צופיה ייעוץ כלכלי מציעים לכם שירות מקצועי, אמין ומהיר, ומבטיחים שנלווה אתכם החל מבחינת צרכי העסק ועד לקבלת הכסף מגיוס האשראי.

הצלחת גיוס האשראי תלויה בהגשת בקשה טובה ומדויקת, המתארת את העסק, נתוניו וצרכיו בצורה הטובה ביותר – ולשם כך יש צורך בניסיון בהגשת בקשות מסוג זה. חברת עין צופיה ייעוץ כלכלי הינה יועצת מורשית בקרנות השונות ומתעסקת כבר מעל עשור בגיוסי אשראי מכלל מקורות המימון. מגוון אפשרויות המימון מאפשר ליועצי החברה להתאים עבורכם את האשראי בהתאם לצרכיכם וליכולותיכם תוך הפחתת עלויות המימון ובלוחות זמנים קצרים. נשמח לעזור לכם בעזרת הידע והניסיון שלנו לגייס אשראי עבור העסק שלכם בתנאים הטובים ביותר שיש לשוק להציע.

הכירו חלק מן הקרנות איתן אנו עובדים:


 

הקרן בערבות המדינה:

הקרן בערבות המדינה עוזרת לעסקים קטנים ובינוניים לקבל הלוואות בתנאים ייחודיים, כאשר הקריטי והחשוב ביותר מביניהם – ערבות של המדינה ל-75% (או יותר במסלול קורונה) מגובה הלוואה. מטרת הקרן היא עזרה לעסקים הקטנים שמתקשים בגיוס אשראי בנקאי רגיל, עבור מטרות שונות – שיפוץ העסק והרחבתו, צרכי הון חוזר, קניית רכוש קבוע ועוד. ערבות המדינה לאחוז גדול מההלוואה גורמת לבנקים לאשר יותר הלוואות, גם לעסקים שללא ערבות המדינה לא היו מצליחים להחזיר את אותן הלוואות.

 

הגשת הבקשה תעשה לפי השלבים הבאים: הגשת הבקשה יחד עם המסמכים הנדרשים לקרן 🡨 בחינת הבקשה ע"י כלכלן מטעם הגוף המתאם (כולל פגישה פרונטלית / שיחת וידאו עם הלקוח) 🡨 באם המלצת הכלכלן חיובית, הבקשה עוברת לבחינת הבנק הנבחר ולאחר מכן לוועדת אשראי.

בקרן קיימים מספר מסלולים:

  • מסלול הון חוזר – הלוואות המיועדות למימון הון חוזר לעסקים בצמיחה אשר סובלים מפער תזרימי.

  • מסלול השקעות – הלוואות המיועדות למימון הרחבת עסקים קיימים.

  • מסלול עסקים בהקמה – הלוואות המיועדות להקמת עסקים חדשים.

  • מסלול השקעות בתעשייה – ההלוואות מיועדות לרכישת נכסים יצרניים, השקעה במחקר ופיתוח תעשייתי.

  • מסלול הון חוזר לטווח קצר – הלוואות המיועדות למימון לטובת צרכי הון חוזר וגישור על פערי תזרים מזומנים לטווח קצר, לתקופה של עד שנתיים (לרבות תקופת הגרייס).

  • מסלול חקלאים – הלוואות המיועדות לעסקים מענף החקלאות אשר מבקשים מימון לצורך פעילותם.

מקורות האשראי האפשריים:

ההלוואות יועמדו באמצעות אחד ממקורות האשראי העובדים עם הקרן בעבור עסקים קטנים או בינוניים, אשר על פי בדיקת הגוף המתאם ישנה הצדקה כלכלית לקיומם ועל פי החלטת ועדת האשראי יש מקום לסייע להם במימון בערבות מדינה.

 

                       מקורות המימון האפשריים הינם:

 בנק לאומי, בנק מזרחי, בנק פועלים, בנק דיסקונט, בנק מרכנתיל דיסקונט, בנק ירושלים, בנק יהב, מקס, כאל, גמא וBTB – .

פרוט המסלולים ותנאי ההלוואות:

 

 

 

 

??????:

  • ריבית: שיעור הריבית יקבע ע"י נותן האשראי ויהיה כמקובל בשוק האשראי בהלוואות מסוג זה.

  • במקרים מסוימים תיבחן אפשרות לשעבוד ספציפי של הכלי ללא ביטחונות.

  • העמדת ההלוואה מותנית בתשלום עמלה בשיעור משתנה של בין 1% ל-2% מגובה ההלוואה, כתלות במחזור המכירות השנתי של הלווה.

  • ישנו תשלום אגרה לחשב הכללי בסך: 250 ₪ המשולמים בעת הגשת הבקשה.

  • נותני האשראי עשויים לגבות עמלה נוספת בסכום של 150 ₪ עבור הבדיקה שהם עורכים ובמידה וההלוואה מאושרת.

  • אם הבקשה נדחית ע"י הגוף המתאם ניתן להגיש ערערו בעלות של 250 ₪.

  • אם הבקשה נדחית ע"י ועדת אשראי – לא ניתן להגיש ערעור אבל ניתן להפנות את הבקשה לבחינה אצל נותן אשראי נוסף תוך 45 יום מיום קבלת הדחיה. 

תנאי סף:

 

  • העסק רשום בישראל כעוסק מורשה, חברה, שותפות או עמותה. עוסק פטור רשאי להגיש בקשה לקבלת הלוואה, ובלבד שבטרם קבלת ההלוואה הוא יעבור לסטטוס של עוסק מורשה או של חברה בע"מ.

  • העסק הוא בעל מחזור מכירות שנתי שאינו עולה על 100 מיליון ₪ בשנה.

  • חשבונו של העסק וחשבונם הפרטי של מי מבעלי המניות בעסק אינו מוגבל או מעוקל.

  • העסק אינו מצוי בהליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי, התשע"ח – 2018, לרבות פתיחת הליכים, תכנית לשיקום כלכלי של התאגיד, הפעלה זמנית, פירוק התאגיד וכל הליך אחר מכוח חדלות פירעון, ולא מתנהלים נגדו הליכי הוצאה לפועל כלשהם.

  • לעסק לא קיים חוב אשר הוגדר כחו8ב לא צובר בחשבונות הלווה הקיימים אצל נותן האשראי.

  • העסק אינו גוף מתוקצב כהגדרתו בסעיף 21 לחוק יסודות התקציב, התשמ"ה-1985, או גוף נתמך כהגדרתו בסעיף 32 לחוק יסודות התקציב התשמ"ה-1985.

  • לעסק אין כל חוב שהגיע מועד פירעונו וטרם שולם לרשויות המס בישראל.

  • העסק, או עסק הקשור אליו, אינו מצוי בהסדר חוב בגין הלוואה קודמת שקיבל במסגרת קרנות להלוואות בערבות מדינה, ולא בוצע חילוט של ערבות מדינה בגין הלוואה שניתנה לו במסגרת קרנות אלו.

תנאי סף למסלולים ספציפיים:

 

  • מסלול עסקים בהקמה:

  • עסק אשר טרם החל לפעול.

  • עסק אשר עד כה היה עוסק פטור ומתכנן השקעה נרחבת אשר תגרום לו לעבור לסטטוס של עוסק מורשה או של חברה בע"מ.

  • עסק אשר עד כה לא עשה שימוש במסגרת אשראי כלל ובלבד שהכנסותיו המצטברות מיום הקמתו אינן עולות על 500,000 ₪.

  • עסק אשר עד כה פעל ממקום מגורים, ובעליו החליט להעביר את העסק למיקום ייעודי ובלבד שהכנסותיו המצטברות מיום הקמתו אינן עולות על 500,000 ₪.

  • מסלול השקעה בתעשיה: עסקים עם ותק של 3 שנים לפחות.

  • מסלול יצואנים: עסק קטן או בינוני שהיקף היצוא השנתי שלו הוא מעל 250 אלף דולר בשנה הקלנדרית שקדמה לבקשת ההלוואה.

  • מסלול חקלאים:

    • עסקים חקלאיים אשר עוסקים במישרין בייצור תוצרת חקלאית טריה בענף הצומח בלבד, אשר מחזור העסקים שלהם בשנה שקדמה להגשת הבקשה להלוואה מהקרן לא עלה על 5 מיליון ₪.

    • ההלוואה מותנית ברכישת פוליסת ביטוח בגין נזקי טבע ע"י הלווה, אשר תוסב לזכות נותני האשראי.

(באתר זה מחולק לפי: פרוט המסלולים ותנאי סף כלליים. בכל פרוט מופיעים גם התנאים הספציפיים אליו).

קורת – קרנות לפיתוח כלכלי:

 

חברת עין צופיה ייעוץ כלכלי הינה יועץ מורשה בקרן קורת. קרנות קורת לישראל הוקמו על מנת למנף פילנתרופיה ולעודד פיתוח כלכלי ויצירת מקומות תעסוקה במגזר הפרטי בישראל, בדגש על עסקים באזורי הנגב והגליל. הקרן מאפשרת לעסקים שסובלים ממחסור בביטחונות לגייס אשראי ע"י העמדת ערבות, ובכך מאפשרת להם לגדול, להתפתח ולהעסיק עובדים נוספים. ערבות הקרן הינה עד 50% מסכום ההלוואה.

הגשת הבקשה נעשית בארבעה שלבים: הגשת טופס בדיקה ראשוני לקרן וקבלת גו 🡨 בדיקה בבנק (כוללת פגישה עם הלקוח וכתיבת חוות דעת לקרן) 🡨 הגשת תכנית עסקית לקרן ודיון בוועדת אשראי 🡨 במקרה של תשובה חיובית, ביצוע ההלוואה בסניף הבנק.

 

מטרת ההלוואה: ביצוע השקעות בציוד, מיכון והתאמות נדרשות.

סכום: עד 750 אלף ₪.

תקופה: עד 5 שנים, עד 6 חודשי גרייס.

ריבית: פריים + 2.1%.

ביטחונות: ערבות אישית של היזמים ובני/בנות זוג, פיקדון בסך של 25% מגובה האשראי.

עלות התהליך: עמלת הקמה בסך 1.5% מסכום ההלוואה.

תנאי סף:

  • עסקים קיימים עם מחזור הכנסות שנתי של 500 אלף ₪ ועד 22 מיליון ₪ או עסקים חדשים.

  • בעלי עסקים באזורי הפריפריה (דרום וצפון), עסקים באזור ירושלים, לוד ורמלה בהתאם לרשימת היישובים שנקבעה על ידי הקרן.

  • עסקים ללא מגבלות בנקאיות כלשהן.

  • הכנת התוכנית העסקית נעשית רק על ידי יועצים מורשים של הקרן.

  • נדרש הון עצמי – לפחות 10% מתכנית ההשקעה בעסקים קיימם ו- 25% בעסקים חדשים.

  •  
 

הקרן דרומה צפונה:

חברת עין צופיה ייעוץ כלכלי הינה יועץ מורשה בקרן זו. הקרן הינה מוסד ללא כוונת רווח שהוקם על ידי מספר יזמים פרטיים. מטרתה הראשית הינה קידום מפעלים ועסקים יצרניים קטנים ובינוניים בנגב ובגליל. רובה המוחלט של פעילות החברה מגיע מתרומות של בעלי החברה ושל הפדרציות היהודיות של צפון אמריקה (הסוכנות היהודית). הקרן מאפשרת פתרון נוסף לבעיית האשראי של הבנקים לעסקים יצרניים. מטרת ההלוואה יכולה להיות כל מטרה לפיתוח העסק – השקעות בשיפורים טכנולוגיים, רכישת ציוד, שיווק, הון לצמיחה ועוד.

הגשת בקשת ההלוואה תעשה בשלבים הבאים: פניה לקרן באמצעות מילוי שאלון ראשוני 🡨 הפניית יועץ כלכלי מטעם הקרן 🡨 ביקור משותף של הקרן ונציגי מזרחי טפחות בעסק 🡨 ועדת אשראי משותפת.

סכום: עד 2 מיליון ₪.

תקופה: עד 5 שנים ועד חצי שנה גרייס.

ריבית: פריים + 1.5%.

ביטחונות: עד 30% מגובה ההלוואה, ערבות אישית 100% מההלוואה.

עמלת הקמה: 1% מגובה ההלוואה המאושרת.

תנאי סף:

  • מפעלי תעשיה ועסקים יצרניים מוטי ייצוא.

  • עסקים בעלי מחזור מכירות מעל 5 מיליון ₪ ועד 100 מיליון ₪, עם למעלה מ-10 עובדים.

  • מיקום גיאוגרפי: נגב, ירושלים – בית שמש.

קבוצת עוגן - הלוואות לעסקים קטנים וזעירים:

"עוגן – קרן להלוואות בריבית חברתית", מסייעת במתן הלוואות לעסקים בהקמה, ומאפשרת לעסקים קיימים צמיחה ויצירת הזדמנויות תעסוקה. בנוסף, מאז תחילת משבר הקורונה עוגן מעניקה הלוואות לעסקים שנפגעו כתוצאה מהמשבר שנוצר במשק ובעקבותיו צריכות להתמודד עם בעיות תזרים.

 


 

תנאי סף כלליים:

  1. ניסיון בתחום וניסיון בניהול לבעל העסק.

  2. תכנית עסקית מלאה מיועץ עסקי.

תהליך בקשת ההלוואה נעשה בשלושה שלבים:

1. פנייה לעוגן באמצעות יועץ עסקי בלבד.

2. הגשת הבקשה להלוואה יחד עם כל המסמכים הנדרשים.

3. במקרה של תשובה חיובית, חתימה על מסמכים וביצוע ההלוואה בחשבון הלקוח.

לכל שאלה יש תשובה

Ask Us Anything

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Ut elit tellus, luctus nec ullamcorper mattis, pulvinar dapibus leo.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Ut elit tellus, luctus nec ullamcorper mattis, pulvinar dapibus leo.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Ut elit tellus, luctus nec ullamcorper mattis, pulvinar dapibus leo.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Ut elit tellus, luctus nec ullamcorper mattis, pulvinar dapibus leo.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Ut elit tellus, luctus nec ullamcorper mattis, pulvinar dapibus leo.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Ut elit tellus, luctus nec ullamcorper mattis, pulvinar dapibus leo.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Ut elit tellus, luctus nec ullamcorper mattis, pulvinar dapibus leo.

צרו איתנו קשר

נשמח לבחון ביחד אתכם את התאמת השירותים שלנו לצרכים שלכם. ההתחלה מתחילה כאן